违规“代客理财”莫轻信

2017-11-30 10:33:03来源:经济日报
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投资者而言,目前证券公司严格禁止其从业人员从事违规代客理财活动,采取了一系列防范措施,并在对投资者电话回访过程中进行了风险揭示。在这种情况下,如果投资者仍然私下委托从业人员为其理财,则一般认定为从业人员的个人行为。

证监会四川监管局网站日前发布的行政处罚决定书显示,国海证券股份有限公司成都天仁路证券营业部前员工刘某因私下“代客炒股”,被责令改正,给予警告,并处罚款5万元。

当前,理财市场上违规代客理财时有发生。少数证券从业人员以知悉内幕消息、专业炒股、承诺保底收益、约定收益分成等手段,骗取客户信任,从而私下为投资者做资产管理,开展代客理财活动。然而,当出现投资损失后,常常引发矛盾和纠纷,相关从业人员违规的事实也会浮出水面。

一般来说,合法的代客理财属于证券公司的资产管理业务。根据法律规定,证券公司经过监管部门审批可以为客户办理定向资产管理业务、集合资产管理业务和专项资产管理业务。违规代客理财则往往是证券公司的从业人员私下接受客户委托,擅自代理客户从事证券投资理财的行为。

违规“代客理财”风险巨大。对投资者而言,目前证券公司严格禁止其从业人员从事违规代客理财活动,采取了一系列防范措施,并在对投资者电话回访过程中进行了风险揭示。在这种情况下,如果投资者仍然私下委托从业人员为其理财,则一般认定为从业人员个人行为。投资者一旦因违规代客理财所产生的亏损,证券公司无须承担法律责任,投资者只能向从业人员主张法律责任。

对证券公司而言,随着市场行情变幻莫测,员工违规代理客户操作账户的行为所造成的风险隐患会逐步显现。一旦因员工操作的客户账户亏损超出客户的承受能力,将引发客户投诉并认为营业部对经纪人管理工作不到位,还有可能会引发法律风险。

因此,个人投资者在投资过程中,一定要认识到违规代客理财的风险,选用正规的证券投资方式。

远离违规代客理财,首先要区分合法代客理财和违规代客理财。一般而言,合法代客理财需要履行严格的法律手续,以证券公司名义进行;违规代客理财往往只是证券公司从业人员口头承诺,或者简单签订投资理财协议,且签署主体只是从业人员个人。合法代客理财是由证券公司资产管理部门或证券公司资产管理子公司执行理财操作;违规代客理财往往由经纪业务类人员执行理财操作。合法代客理财是在客户的资产管理专用证券账户中实施;违规代客理财则是在客户的普通证券账户中实施。

当前,为了防止违规代客理财事件的发生,一些证券公司也采取了不少措施。比如,经常性开展培训和督导,提高员工合规执业意识;定期对经纪业务人员所用的计算机、手机、办公电话等终端设备委托下单情况排摸检查,防范员工擅自代客理财的违规行为,要求经纪业务人员签署不得代客理财的承诺函等。此外,还经常会举办各种形式的投资者宣传和教育活动,培养投资者的合规交易意识和自我保护能力。对此,投资者需要做到心知肚明。

作为防范风险的关键环节,投资者尤其不能盲目相信从业人员违法承诺,应保持理性投资理念,努力提高自身专业知识与经验。投资者只有通过不断学习,了解证券市场各类业务规则、产品,分析市场信息、进行独立判断,不断积累投资经验,才能有效防范风险、获取投资收益。

责编:季冉冉

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